우량 저축 은행, 꼼꼼하게 따져보고 안전하게 선택해요!
요즘 같은 시대에 돈을 맡길 곳을 고른다는 게 참 쉽지 않죠? 특히 저축은행이라고 하면 왠지 좀 더 신중하게 접근해야 할 것 같은 마음이 들잖아요. 하지만 저축은행도 우리 서민들의 든든한 발이 되어주고, 중소기업을 돕는 중요한 금융기관이라는 사실! 그래서 오늘은 믿을 수 있는 우량 저축 은행을 고르는 방법에 대해 같이 한번 이야기 나눠볼까 해요.
우량 저축 은행, 왜 중요할까요?
우리가 왜 우량 저축 은행을 눈여겨봐야 하는지, 그 이유부터 알아볼까요? 저축은행은 일반 시중은행과는 조금 다른 역할을 하거든요.
저축은행의 역할과 중요성
저축은행은 지역 주민이나 소상공인, 중소기업을 위한 맞춤형 금융 서비스를 제공하는 2금융권의 중요한 축을 담당하고 있어요. 일반 은행보다 좀 더 친근하게 다가갈 수 있고, 때로는 더 유연한 조건으로 금융 상품을 이용할 수 있다는 장점이 있지요. 이렇게 지역 경제 활성화에 기여하는 저축은행이 튼튼해야 우리도 안심하고 금융 거래를 할 수 있답니다.
안정성, 무엇으로 판단할까요?
그럼 저축은행이 얼마나 튼튼한지, 믿을 만한지 어떻게 알 수 있을까요? 제일 먼저 떠오르는 건 아무래도 '자산 규모'일 거예요. 하지만 그것만이 전부는 아니랍니다. 얼마나 많은 대출금을 잘 회수하고 있는지(이걸 '건전성'이라고 하죠), 또 은행 스스로 얼마나 튼튼한 자본력을 갖추고 있는지도 꼼꼼히 봐야 해요. 그래야 예기치 못한 상황에서도 우리 돈을 안전하게 지킬 수 있거든요.
금융 지표, 똑똑하게 알아보기
우량 저축 은행을 고를 때 몇 가지 꼭 확인해야 할 금융 지표들이 있어요. 처음엔 조금 어렵게 느껴질 수도 있지만, 알고 나면 우리에게 큰 도움이 된답니다.
1. BIS 비율: 은행의 든든한 방패!
BIS 비율은 은행이 얼마나 튼튼한 자본력을 가지고 있는지를 보여주는 지표예요. 쉽게 말해, 은행이 예상치 못한 손실이 발생했을 때 그걸 얼마나 잘 버텨낼 수 있는지를 나타내는 거죠. 이 비율이 높을수록 은행은 더 안정적이라고 할 수 있어요. 국제결제은행(BIS)에서 권고하는 기준치가 있는데, 보통 8% 이상이면 양호하다고 보거든요. 하지만 저축은행 같은 경우엔 이보다 훨씬 높은 비율을 유지하는 곳들이 많답니다.
2. NPL 비율: '못 받은 돈'은 적을수록 좋죠!
NPL은 '부실채권'을 뜻해요. 쉽게 말해, 은행이 빌려줬는데 돌려받지 못하고 있는 돈이죠. NPL 비율이 낮다는 건 그만큼 은행이 돈을 잘 관리하고 있다는 뜻이에요. 혹시나 이 비율이 너무 높다면, 그 은행이 조금은 불안정하다고 볼 수도 있겠죠. 그래서 우량 저축 은행을 고를 땐 이 NPL 비율이 낮은 곳을 선택하는 게 좋답니다.
3. ROA: 자산을 얼마나 알차게 쓰고 있을까?
ROA는 '총자산순이익률'을 말해요. 은행이 가지고 있는 전체 자산을 얼마나 효율적으로 사용해서 수익을 내고 있는지를 보여주는 지표죠. 이 비율이 높다는 건 그만큼 은행 경영을 잘하고 있다는 신호라고 볼 수 있어요. 물론 이 지표만으로 모든 걸 판단할 수는 없지만, 종합적으로 볼 때 참고할 만한 중요한 지표랍니다.
2023년 우량 저축은행 순위, 참고해 보세요!
제가 조사한 2023년 기준의 우량 저축은행 순위를 잠시 보여드릴게요. 이건 어디까지나 참고용이니, 다른 지표들도 꼭 함께 살펴보시는 게 좋답니다!
| 순위 | 은행명 | BIS 비율 | NPL 비율 |
|---|---|---|---|
| 1위 | 스타저축은행 | 34.5% | 3.7% |
| 2위 | 부림저축은행 | 33.5% | 1.9% |
| 3위 | SNT저축은행 | 32.7% | 9.7% |
| 4위 | 남양저축은행 | 29.1% | 1.7% |
| 5위 | 센트럴저축은행 | 28.2% | 2.3% |
이 표를 보시면 아시겠지만, BIS 비율이 높고 NPL 비율이 낮은 은행들이 눈에 띄죠? 이런 은행들이 일반적으로 더 안정적이라고 평가받는답니다. 하지만 SNT저축은행처럼 BIS 비율은 높지만 NPL 비율이 조금 높은 경우도 있으니, 딱 한두 가지 지표만 보고 결정하기보다는 여러 가지를 종합적으로 보시는 게 현명해요.
똑똑한 우량 저축 은행 선택을 위한 추가 팁
우량 저축 은행을 고를 때, 딱딱한 금융 지표만 볼 수는 없잖아요? 이 외에도 몇 가지 더 신경 써야 할 부분들이 있답니다.
금리, 당연히 중요하죠!
이건 뭐 두말할 필요가 없죠! 예금 금리가 높으면 당연히 좋겠지만, 너무 과도하게 높은 금리를 제시하는 곳은 한번 더 의심해 볼 필요가 있어요. 혹시나 위험한 곳은 아닌지, 다른 숨겨진 조건은 없는지 꼼꼼히 확인해야 하거든요.
고객 서비스, 직접 경험해보는 것이 최고!
앞서 말한 재무 건전성만큼이나 중요한 게 바로 고객 서비스 품질이에요. 실제로 저축은행을 이용하는 사람들의 만족도가 어떤지, 앱이나 웹사이트는 사용하기 편리한지, 직원들은 친절하게 응대해 주는지 등을 미리 알아보면 좋아요. 뭐니 뭐니 해도 직접 방문하거나 문의해보는 게 최고죠!
자산 규모와 함께 보는 '안정성 지표'
자산 규모가 크다는 건 그만큼 많은 고객을 확보하고 있다는 증거가 될 수 있어요. 하지만 그 규모만으로 안정성을 단정하기는 어렵답니다. 그래서 앞서 이야기했던 BIS 비율, NPL 비율, ROA 같은 지표들을 함께 보면서 '이 은행, 정말 튼튼하구나!' 하고 느낄 수 있는 곳을 찾는 게 중요해요. 마치 겉모습만 보고 사람을 판단하지 않는 것처럼요.
현명한 선택, 안전한 미래를 위한 약속
결국 우량 저축 은행을 선택한다는 것은, 나의 소중한 자산을 믿고 맡길 든든한 파트너를 찾는 과정이라고 할 수 있어요. 단순히 이자율이 조금 더 높다고 해서 덜컥 결정하기보다는, 오늘 함께 알아본 BIS 비율, NPL 비율 같은 금융 지표들을 꼼꼼히 살펴보고, 고객 서비스 경험까지 고려해서 신중하게 결정하는 것이 후회 없는 선택이 될 거예요.
우량 저축 은행 선택 체크리스트
| 고려사항 | 중요도 | 확인 방법 |
|---|---|---|
| BIS 비율 | 최상 | 금융감독원 전자공시시스템, 각 저축은행 홈페이지 등에서 확인 가능 (높을수록 좋음) |
| NPL 비율 | 최상 | 금융감독원 전자공시시스템, 각 저축은행 홈페이지 등에서 확인 가능 (낮을수록 좋음) |
| ROA | 상 | 금융감독원 전자공시시스템, 각 저축은행 홈페이지 등에서 확인 가능 (높을수록 좋음) |
| 예금 금리 | 상 | 여러 저축은행 비교 (과도하게 높다면 추가 확인 필요) |
| 고객 서비스 | 중 | 인터넷 검색, 실제 이용 후기, 직접 상담 등을 통해 만족도 확인 |
| 자산 규모 | 중 | 금융감독원 전자공시시스템 등에서 확인 (크면 일반적으로 안정성에 도움) |
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 저축은행도 예금자 보호가 되나요?
네, 당연히 됩니다! 시중은행과 마찬가지로 저축은행도 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 1인당 최고 5천만원까지 보호해 주고 있어요. 그러니까 안심하고 예금하셔도 괜찮답니다!
Q2. 우량 저축 은행은 어떻게 검색할 수 있나요?
가장 좋은 방법은 금융감독원 전자공시시스템에 들어가서 각 저축은행의 재무 현황을 직접 확인하는 거예요. 조금 번거롭긴 하지만, 가장 정확한 정보를 얻을 수 있답니다. 또한, 여러 금융 정보 사이트나 뉴스 기사를 참고하는 것도 도움이 될 수 있어요.
Q3. BIS 비율이나 NPL 비율이 낮은 은행이 무조건 좋은 건가요?
BIS 비율이 높고 NPL 비율이 낮은 은행이 일반적으로 안정적이라고 볼 수 있지만, 이것만이 전부는 아니에요. 예를 들어, 특정 시점에 일시적으로 NPL 비율이 조금 높아졌더라도 은행 측에서 적극적으로 관리하고 있다면 큰 문제가 아닐 수도 있거든요. 그러니까 여러 지표를 종합적으로 보고, 해당 은행의 경영 상황을 다각도로 파악하는 것이 중요하답니다.
